UC知道80后新生3口之家，请求帮忙做个理财方案！
来源：百度知道 编辑：UC知道 时间：2024/07/03 01:37:29
妈妈：27岁，老师，年收入7万。
宝宝：7个月
房产：住房一套，车位两个，现市值约80万
汽车：一辆，现市值约12万
贷款：房贷还有12万5，现每月还贷2100（其中本金1600，利息500多，并已经成功申请了住房利率7折）
家庭开支：还贷2100，水电煤气电话管理800，生活开支2500，养车费用1000，宝宝开支600，共7000.
存款：35万，其中定期存款25万（打算全取出来，用来投放货币基金，或者提前还款），4万现金，6万投资到基金中。
外债：借给朋友5万，约定2010年归还。
保险：爸爸有社保，妈妈有社保，单位有公费医疗，宝宝只是买了个中国平安的贝贝卡B款，每年交300元，意外保额5万，住院医疗6万这种。另爸爸妈妈又购买了友邦保险的意外综合险，附加住院津贴的那类，每年两人合交保费2500.
在现实存款还算充裕的情况下，本人打算提前还款，但是又想着股市暂时还是低位，上升的空间还是较大，所以想加大投入基金或者股票的资本。
在此，请教各位专业认识，结合偶家的实际，本人应该在理财上，做哪些方面的调整，主要是讲讲提前还款是否有必要，然后还多少合适，同时家里应该重新添置怎样的保险组合。谢谢！
1.可以考虑买股票型或债券型基金，货币基金太过保守
2。股票慎入市，可以考虑股票基金定投买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。
先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。
一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
3。银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但都是五万起点，不能提前终止。也可以购买国债.
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。