按揭还款方式的选择

房贷利息有两个贷款公式，它们分别叫做： 等额本息贷款计算公式 和 等额本金贷款计算公式。其计算方式难度属于高难。

两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。

等额本息贷款计算公式:

每月还款金额 (简称每月本息) = 贷款本金 × 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数 ] ÷([（1+月利率）^ 还款月数 ] - 1)。月利率=年利率/12。还款月数=贷款年限×12
　　等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) = （贷款本金÷ 还款月数） + (本金 - 已归还本金累计额) × 每月利率。累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数。后期，金额逐渐减少。

等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。

以贷款25万元为例，按年利率4.9%计算，
20年月均还款1636元，支付总利息达14.26万元，还款总额将达39.266万元；
15年月均还款1964元，支付总利息达10.357万元，还款总额将达35.357万元；
10年月均还款2639元，支付总利息达6.6736万元，还款总额将达31.673万元。

等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。

以贷款25万元为例，按年利率4.9%