平安分红型保险的红利

我们都知道，保险公司的红利来自于三差，即死差益，费差益和利差益。

来分析一下：
1，死差益，即实际死亡率低于预计死亡率而节约的赔偿金。但是我们都知道，保险公司其实也只是把众人的钱集中在一起，用其中的一部分赔付给出险的人。那么，所谓死差益，其实就是开始的时候多收你的钱，现在还给你而已。

2.费差益，即保险公司当年的实际运营费用少于预计费用的部分，说白了，也是投保人的钱，没用完，还给你而已。

3.利差益。这个是最重要的，因为这将是分红的主要来源，也是各大保险公司吹嘘的最厉害的部分。我们从根本上来看，保险公司收上来的保费有一大部分用于业务员的佣金，还有一大部分用于赔偿金，还有一部分是保监会收取的准备金，还有保险公司的运营费用。这林林总总的加在一起，我估计怎么也得有20%-30%了吧？这还没有考虑投资限制和管制等问题。那我就想不明白，你拿七八千块钱在投资受限的情况下，就能比基金经理拿一万元还赚的多，你干脆去做基金算了？（所以实际上我们可以看到，保险公司无论吹的多厉害，分红险的收益最高也就3%左右，甚至众多分红险收益仅有2%，万能6%的收益率都让保险公司赔的吐血）

顺便，BS一下所谓的保额分红。假如有十个人，给我钱帮他们投资，一万块钱一份，赚了钱年底分。于是有人给我一万，有人给我两万、三万不等，那年底赚了钱，我们按每个人出资比例分钱，跟按每个人持股比例分钱，有多大区别？

另外，新华的骗子，你们给别人做的所谓保险计划书，竟然敢号称年交四千保费，分红2500，要有这么高的收益，银行还用放贷款啊？干脆把钱全存你们保险公司算了！

我再来给大家解释一下所谓的年交四千，分红2500是怎么回事：
假定某人今年30岁，年交费4000元，交费20年，那么以5%的收益计，则至其80岁时此笔款项是57万左右，除去交的本金8万元，分红共计49万，除以交费期50年，则约每年分红9800元。
看见没有，5%的收益率就可以实际年交保费4000分红9800元。。。同时，我刚计算了一下，如果按此算法的话，4000元每年分红2500元，对应的年收益率则是1.7%。这也印证了我刚才说的，保险公司的分红险收益在2%左右的话。。

先说下分红