UC知道急，理财高手请进
来源：百度知道 编辑：UC知道 时间：2024/06/27 11:02:58
1、家庭基本状况
张先生，现年40岁， 大学毕业，曾在政府部门工作10年，现下海经商，年收入约30万元，从事该行业已有6年，事业稳步上升，张先生工作繁忙， 喝酒吃饭应酬多， 经常很晚或深夜回家，因招揽业务需要经常乘坐飞机出差。张先生因为事物繁多，每天吸1包烟，已连续五年没有去医院进行常规体检。
张太太，36岁，在某事业单位工作，月收入2000元，工作、生活很有规律，经常生一些小病，但每年体检结果正常。
独生儿子小敏，12岁，现为某小学六年级学生，聪明懂事，成绩优秀，每年学杂费、生活费约1万元，平时骑自行车上学，车程约半小时。
张先生父母是退休工人，年仅7旬，生活费用主要靠张先生提供。
张太太本人是独生女儿， 其父母刚刚退休， 单位退休福利较好，家庭储蓄充足，晚年生活费用不用担心，也有相当财务能力承担较高的医疗费用支出。
2、家庭目标
希望儿子在高中毕业后去美国深造
全家打算每个一年出国旅游一次
张先生打算55岁退休，张太太希望50岁退休， 二人希望退休后生活方式基本不变。
3、资产状况
1998年，张太太从工作单位分得一套两居室， 装修后出租，月租金2000元， 该房产地处黄金地段，已增值30%。同年购买一套140平方米的商品现房，价值50万元，房款一次付清。
2001年，购买奥迪轿车一辆，价值32万元，办理汽车贷款，每月还款3000元。
2002年年底购买临街上铺100平方米，成交价60万元，首付20%，余款办理20年抵押贷款，每月还款3500元。目前商铺增至20%。
在金融资产中，现金6万元，活期储蓄10万元，定期存款20万元，10年期国债10万元，稳健型共同基金10万元，外币定期存款6万美元。
4、保险状况
张先生平时很少去医院看病，一致认为自己身体状况良好，没有投保人和人身保险产品， 只是在乘坐飞机是购买航空意外险。
张太太除了政府强制投保的社保基金和单位提供的养老保险、医疗保险、失业保险和工商保险，在朋友的推荐下买了保额为10万元的意外死亡保险、保额为5万元的医疗费用保险，张太太还为儿子买了保额为5万元的人身意外伤害保险，所有商业人身保险的年交保费大约为
张先生，现年40岁， 大学毕业，曾在政府部门工作10年，现下海经商，年收入约30万元，从事该行业已有6年，事业稳步上升，张先生工作繁忙， 喝酒吃饭应酬多， 经常很晚或深夜回家，因招揽业务需要经常乘坐飞机出差。张先生因为事物繁多，每天吸1包烟，已连续五年没有去医院进行常规体检。
张太太，36岁，在某事业单位工作，月收入2000元，工作、生活很有规律，经常生一些小病，但每年体检结果正常。
独生儿子小敏，12岁，现为某小学六年级学生，聪明懂事，成绩优秀，每年学杂费、生活费约1万元，平时骑自行车上学，车程约半小时。
张先生父母是退休工人，年仅7旬，生活费用主要靠张先生提供。
张太太本人是独生女儿， 其父母刚刚退休， 单位退休福利较好，家庭储蓄充足，晚年生活费用不用担心，也有相当财务能力承担较高的医疗费用支出。
2、家庭目标
希望儿子在高中毕业后去美国深造
全家打算每个一年出国旅游一次
张先生打算55岁退休，张太太希望50岁退休， 二人希望退休后生活方式基本不变。
3、资产状况
1998年，张太太从工作单位分得一套两居室， 装修后出租，月租金2000元， 该房产地处黄金地段，已增值30%。同年购买一套140平方米的商品现房，价值50万元，房款一次付清。
2001年，购买奥迪轿车一辆，价值32万元，办理汽车贷款，每月还款3000元。
2002年年底购买临街上铺100平方米，成交价60万元，首付20%，余款办理20年抵押贷款，每月还款3500元。目前商铺增至20%。
在金融资产中，现金6万元，活期储蓄10万元，定期存款20万元，10年期国债10万元，稳健型共同基金10万元，外币定期存款6万美元。
4、保险状况
张先生平时很少去医院看病，一致认为自己身体状况良好，没有投保人和人身保险产品， 只是在乘坐飞机是购买航空意外险。
张太太除了政府强制投保的社保基金和单位提供的养老保险、医疗保险、失业保险和工商保险，在朋友的推荐下买了保额为10万元的意外死亡保险、保额为5万元的医疗费用保险，张太太还为儿子买了保额为5万元的人身意外伤害保险，所有商业人身保险的年交保费大约为
你可以做基金定投。
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如果你心态好的话，可以分批进入。怕套牢的话，先观望...
调整还将持续，后市还不明朗。专家建议投资者持有的基金已经出现损失的，不必忙于割肉止损，同时也不应盲目买入低价基金，保持观望是近期基金投资的明智选择。
基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务，基金管理公司接受投资人的申请后，根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项，类似于银行的零存整取方式。
一般来说，基金定投比较适合风险承受能力低的工薪阶层、刚工作的年轻人以及具有特定理财目标需要的中年人(如子女教育基金、退休金计划)。 专家建议，投资者可以根据实际情况以及目标来规划自己的基金定投，比如买车买房可以选择工行定投三年或五年期，给孩子准备教育资金和养老则可以选择期限较长的定投期限。
到里面看一下,应该有眉目了.
http://club.alipay.com/show_thread-122---6133525-.htm
张先生的父母身体不好生活费儿子淘.
张先生因为事物繁多，每天吸1包烟，已连续五年没有去医院进行常规体检。
保险该给张先生自己上个以来，医疗的.人到中年身体很重要,经常不上医院到时去了就是大病.(例如肺癌)我不是咒他谁让他抽那么多还不去医院定期检查.
请一个理财师，会好一写