UC知道月入3K5，三口之家，打工一族如何理财？
来源：百度知道 编辑：UC知道 时间：2024/06/28 06:49:14
1、本人基本情况：
在外打工，现月入3K5，已婚，有一女，刚满月。现有存款1W，全部投入在基金中。手上现金3K，为紧急备用金。住公司宿舍。爱人和小孩在老家，每月全家开支在1K以内。无房产及其它固定资产。
2、理财目标
1）、在2010年挣到房子四成首付，以老家现房价1500元/平米计算，预计在2010年将上涨至2000元/米。欲购进二居室小户型一套，面积100平米，四成首付在10W左右；
2）、给小孩购买教育基金，预计定投基金，每月四百，连续十五年，到她上高中时即可使用。
3）、保证小孩的生活费用及全家正常开支。预计每月在1500以内。
3、个人想法
利用定投基金以及基金组合来实现理财目标。
4、主要问题
目前设定的投资组合为：易基50（指数型）+易策略成长（股票型）+广发优选（偏股型）+添富优势（混合型）。投资比例为：3+3+2+2，每月定投2K，则为：600+600+400+400。投资年限为四年，其中广发优选为十五年，小孩教育基金。
请问:此投资组合是否适合?如何实现我的理财目标?
理财目标2:小孩教育基金预计在:高中三年六万,大学四年十万.
在外打工，现月入3K5，已婚，有一女，刚满月。现有存款1W，全部投入在基金中。手上现金3K，为紧急备用金。住公司宿舍。爱人和小孩在老家，每月全家开支在1K以内。无房产及其它固定资产。
2、理财目标
1）、在2010年挣到房子四成首付，以老家现房价1500元/平米计算，预计在2010年将上涨至2000元/米。欲购进二居室小户型一套，面积100平米，四成首付在10W左右；
2）、给小孩购买教育基金，预计定投基金，每月四百，连续十五年，到她上高中时即可使用。
3）、保证小孩的生活费用及全家正常开支。预计每月在1500以内。
3、个人想法
利用定投基金以及基金组合来实现理财目标。
4、主要问题
目前设定的投资组合为：易基50（指数型）+易策略成长（股票型）+广发优选（偏股型）+添富优势（混合型）。投资比例为：3+3+2+2，每月定投2K，则为：600+600+400+400。投资年限为四年，其中广发优选为十五年，小孩教育基金。
请问:此投资组合是否适合?如何实现我的理财目标?
理财目标2:小孩教育基金预计在:高中三年六万,大学四年十万.
你所选的基金都是不错的基金，一般情况下能实现年均目标收益10%。
第一个目标，如果按年收益10%来计算，通过易50、易策略、添富优势，每月总计投资1600，4年后预期资金可达为93955元。如果年收益率达到13%，完全可以实现购房的目标。
第二个目标，如果按年收益10%计算，通过广发优选来实现，每月投资400元，15年后的资金可达165788元。由于小孩的教育基金你没有设定金额，所以这个金额能否满足你的要求要你自己判断。
虽然可以基本满足你的目标，但有两个要注意的地方：
1.你的紧急备用金3K太少；
2.你的家庭保障太少，对主要经济支柱应适量购买保险以应付意外情况。