UC知道能不能用年金公式计算零存整取的本利合？
来源：百度知道 编辑：UC知道 时间：2024/06/27 07:56:09
以前听人说，年金有点类似与零存整取，我用年金公式计算零存整取所得的利息和银行大姨告诉我的公式的不一样？
假设 每月存550元，利率3.24% ，存期 3 年
我的公式
我用EXECEL 计算 FV(3.24%/12,12*3,-550,0,0) FV 为 20765
银行大姨公式
（1）三年利息
(550+19800)*3.24%/12*36/2=965
（2）本金
550*36=19800
（3）本利合
965+19800=20789.01
谁对，对在哪，错在哪？
假设 每月存550元，利率3.24% ，存期 3 年
我的公式
我用EXECEL 计算 FV(3.24%/12,12*3,-550,0,0) FV 为 20765
银行大姨公式
（1）三年利息
(550+19800)*3.24%/12*36/2=965
（2）本金
550*36=19800
（3）本利合
965+19800=20789.01
谁对，对在哪，错在哪？
应该是你应用的函数及参数有所不恰当。
是这样的，根据人民银行有关规定，目前零存整取计息办法采用同活期一致的日积数计息法。在未使用计算机计息以前，有采用月积数计息法。
日积数计息即每日存款余额相加得到存款期内日积数。利息=日积数×年利率/360。
月积数计息即每月期存款余额相加得到存款期内月积数。利息=月积数×年利率/12。
以你月存550，存期36个月(3年)，年利率为3.24%为例：
月积数=550×36+550×35+…+550=550×(1+36)×36/2=(550+19800)×36/2
利息=(550+19800)×36/2×3.24%/12=989.01。
而Excel的FV函数在计算时，采取月期存款时，每月会结付一次利息并入本金起息，这点同零存整取存款实际不符。
公式 FV(3.24%/12,12*3,-550,0,1) type字段参数值应为1，表示月初付款。结果为20820.89。
你可以以下面的等效计算来验证
A1=550，B1=A1/12*3.24%，C1=A1+B1
A2=C1+550，……
这样递推到第36期，即可知C36=20820.89。这也就是该值与银行工作人员估测值有出入的原因。
事实上，由于每月的实际存款日并不一定对日发生，到期实际利息亦可能与该估测值有所出入。
能